Voiko asunnon myydä, vaikka asuntolainaa on vielä jäljellä

Asunnon voi myydä, vaikka asuntolainaa olisi jäljellä. Tämä on tavallinen tilanne asuntokaupassa. Pankki osallistuu järjestelyyn, koska asunto tai asunto-osakkeet ovat yleensä lainan vakuutena. Kauppahinnasta maksetaan sovittu velka, pankki vapauttaa vakuuden ja mahdollinen ylijäämä tilitetään myyjälle.

Ota pankki mukaan ajoissa

Pyydä pankilta ajantasainen tieto lainapääomasta ja mahdollisista ennenaikaisen takaisinmaksun kuluista. Samalla pankki kertoo, miten vakuuden vapauttaminen järjestetään ja tarvitaanko kaupantekoon pankin laatimia sitoumuksia tai muita asiakirjoja.

Lainasaldo muuttuu lyhennysten ja korkojen mukana, joten lopullinen poismaksettava määrä vahvistetaan lähellä kaupantekopäivää. Jos sama asunto toimii usean lainan vakuutena tai siihen liittyy lisävakuuksia, pankin pitää selvittää, mitä vakuuksia voidaan vapauttaa kaupan yhteydessä.

Kauppahinta käytetään ensin velan maksuun

Asunto-osakekaupassa myyjän pankki poistaa oman panttauksensa, kun se on saanut kauppahinnasta jäljellä olevan velan määrän. Ostajan pankki voi tämän jälkeen hakea oman panttauksensa rekisteröintiä. Pankit ja kaupantekopalvelu sopivat maksujen järjestyksen niin, ettei vakuus vapaudu ennen velan suoritusta.

Jos asunnosta saatava kauppahinta ylittää poismaksettavan velan ja kaupankäynnin kulut, erotus jää myyjälle. Esimerkiksi 120 000 euron kauppahinnasta voidaan maksaa 75 000 euron laina ja muut sovitut kulut, minkä jälkeen loppuosa tilitetään myyjälle.

Entä jos kauppahinta ei riitä lainaan

Jos jäljellä oleva pankkilaina on suurempi kuin asunnosta saatava kauppahinta, vakuutta ei yleensä voida vapauttaa ilman erillistä ratkaisua. Puuttuva osa voidaan joutua maksamaan säästöillä, toisella vakuudella tai pankin kanssa sovittavalla uudella lainajärjestelyllä.

Tilanne kannattaa selvittää ennen ostotarjouksen hyväksymistä. Myyjä ei voi luvata asunnon siirtyvän ostajalle vapaana pankin panttauksesta, jos pankki ei ole hyväksynyt velan ja vakuuden järjestelyä. Ajoissa aloitettu keskustelu antaa enemmän vaihtoehtoja kuin asian ratkaiseminen kaupantekopäivänä.

Pankkilaina ja yhtiölaina ovat eri asioita

Oma asuntolaina on myyjän ja pankin välinen velka, jonka vakuutena asunto tavallisesti on. Yhtiölaina puolestaan on taloyhtiön laina, josta huoneistolle kohdistuu osuus. Asunnon velaton hinta muodostuu ostajan maksamasta kauppahinnasta ja huoneistoon kohdistuvasta yhtiölainaosuudesta.

Yhtiölainaosuus voi jäädä kaupanteon jälkeen huoneistolle uuden omistajan vastattavaksi, ellei sitä makseta pois kaupan yhteydessä. Isännöitsijäntodistuksesta pitää näkyä ajantasainen lainaosuus ja rahoitusvastike. Myyjän kannattaa tarkistaa myös, milloin lainaosuuden voi maksaa pois ja veloittaako taloyhtiö suorituksesta kustannuksia.

Laske paljonko kaupasta jää käteen

Myyntihinta ei ole sama asia kuin myyjälle jäävä summa. Vähennä kauppahinnasta pankkilainan loppusaldo, mahdollinen välityspalkkio, asiakirja- ja pankkikulut sekä muut sovitut menot. Jos myynti on verollinen, huomioi myös mahdollinen luovutusvoittovero.

Taloyhtiölainaa ei pidä vähentää laskelmassa toiseen kertaan, jos se jää huoneistolle ja on jo huomioitu velattoman hinnan sekä kauppahinnan erossa. Pyydä tarvittaessa pankilta tai veroasiantuntijalta tarkistus ennen päätöstä.

Suora kauppa etenee samalla periaatteella

Myyntitapa ei muuta pankin oikeutta vakuuteen. Myitpä asunnon välittäjän kautta, itse tai suoraan 21 Casalle, pankkilaina ja panttaus järjestetään kaupanteossa ennen omistuksen siirtymistä. Suorassa kaupassa ostaja on valmiina, joten ehdot ja aikataulu voidaan käydä läpi ilman julkista markkinointia. Lisäksi säästät markkinointiajan kustannuksissa ja välittäjäpalkkioissa, jotka voivat olla jopa viisinumeroinen summa.

Alustavaa tarjousta varten lainan tarkkaa saldoa ei tarvitse lähettää meille. Tarvitsemme aluksi asunnon perustiedot, vastikkeet, mahdollisen yhtiölainaosuuden ja tiedot taloyhtiön remonteista. Oman pankkilainan tiedot käsittelet pankkisi kanssa ennen lopullista kaupantekoa.

Pyydä alustava ostotarjous

Haluatko selvittää, millainen suora kauppa voisi olla asunnollesi? Kerro meille asunnon perustiedot ja toivomasi aikataulu. Jos asunto sopii meille, teemme veloituksettoman arvion ja alustavan ostotarjouksen. Siirry yhteydenottolomakkeelle

👉 Voit myös ottaa yhteyttä ja pyytää luottamuksellisen tarjouksen sähköpostitse: info@21casa.fi

Tutustu myös muihin aiheeseen liittyviin artikkeleihin:

Ostamme asuntosi

Asunnon myynti ilman välittäjää

Miten asunnon ostotarjous muodostuu